Wil je stoppen met het betalen van de premie, maar je uitvaartverzekering niet meteen opzeggen? Dan kun je soms je uitvaartverzekering premievrij maken. Je betaalt daarna geen nieuwe premie meer, terwijl er meestal een aangepaste dekking blijft bestaan. Of dat mogelijk is en hoeveel dekking overblijft, hangt af van je polis en de voorwaarden van je verzekeraar.
In dit artikel lees je wat premievrij maken betekent, wanneer het interessant kan zijn en welke vragen je eerst aan de verzekeraar moet stellen.
Wat betekent een uitvaartverzekering premievrij maken
Bij een premievrije verzekering stop je met het betalen van de premie. De verzekering loopt vervolgens door met een lagere verzekerde waarde of een aangepaste dekking. Je bouwt na het premievrij maken meestal geen extra rechten meer op.
Het is iets anders dan je verzekering opzeggen. Bij opzeggen beëindig je de verzekering. Bij premievrij maken blijft er vaak een deel van de verzekering bestaan. De precieze uitwerking verschilt per verzekeraar, soort verzekering en polisvoorwaarden.
Je kunt een premievrije polis daarom zien als een tussenoplossing. Je stopt met betalen, maar laat een deel van de financiële voorziening voor je uitvaart in stand.
Waarom zou je een uitvaartverzekering premievrij maken
Er kunnen verschillende redenen zijn om een premievrije voortzetting te overwegen. Misschien is je financiële situatie veranderd of wil je maandelijks meer ruimte overhouden. Ook kan het zijn dat je de premie niet meer goed vindt passen bij je huidige situatie.
Sommige mensen hebben daarnaast inmiddels spaargeld opgebouwd of een andere financiële voorziening geregeld. In dat geval kan het aantrekkelijk lijken om geen nieuwe premie meer te betalen, terwijl je de bestaande dekking niet volledig wilt laten vervallen.
Een premievrije verzekering kan ook in beeld komen wanneer je twijfelt tussen doorbetalen en opzeggen. Toch is het belangrijk om niet alleen naar de maandelijkse besparing te kijken. De dekking kan namelijk lager worden dan je gewend bent.
Wat gebeurt er met je dekking
Na het premievrij maken blijft niet altijd hetzelfde verzekerde bedrag beschikbaar. De verzekeraar berekent welke waarde hoort bij de premies die je tot dat moment hebt betaald. Daardoor kan de dekking lager uitvallen dan het bedrag dat oorspronkelijk op je polis stond.
De manier waarop de verzekeraar dit berekent, hangt af van de polis. Bij een kapitaalverzekering kan bijvoorbeeld een lager bedrag overblijven. Bij een naturaverzekering kan de omvang van de diensten of producten veranderen. Bij sommige polissen gelden bovendien voorwaarden over het minimale bedrag of de minimale looptijd.
Vraag daarom altijd om een schriftelijke berekening. Daarin moet duidelijk staan:
- welk bedrag of welke diensten na het premievrij maken verzekerd blijven
- of de dekking in de toekomst nog wordt aangepast
- of er kosten worden verrekend
- wat er gebeurt met eventuele aanvullende dekkingen
- of je later nog opnieuw kunt beginnen met premie betalen
Premievrij maken is niet hetzelfde als opzeggen
Het verschil tussen premievrij maken en opzeggen is belangrijk. Bij opzeggen stopt de verzekering volledig. Je nabestaanden kunnen dan geen beroep meer doen op de dekking van die polis. Of je een bedrag terugkrijgt, hangt af van de voorwaarden en de waarde die de polis heeft opgebouwd.
Bij premievrij maken blijft er meestal een aangepaste verzekering bestaan. Dat klinkt op het eerste gezicht gunstiger, maar de overgebleven dekking kan beperkt zijn. Je moet dus nagaan of het bedrag nog aansluit bij je uitvaartwensen.
Wil je weten hoe afkopen zich verhoudt tot andere keuzes? Lees dan ook het artikel over een uitvaartverzekering afkopen. Afkopen en premievrij maken zijn niet hetzelfde en kunnen andere gevolgen hebben.
Wanneer kan premievrij maken een verstandige keuze zijn
Een premievrije polis kan passen bij je situatie als je geen nieuwe premie meer wilt of kunt betalen, maar nog wel een deel van de dekking wilt behouden. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer je inkomen daalt of wanneer vaste lasten sterk zijn veranderd.
Ook als je al een andere voorziening hebt geregeld, kan premievrij maken een mogelijkheid zijn. Denk aan voldoende spaargeld dat je bewust voor je uitvaart reserveert. Controleer dan wel of dit geld beschikbaar blijft en of nabestaanden weten waar ze het kunnen vinden.
Er is geen algemene regel die bepaalt wanneer premievrij maken de beste keuze is. Het hangt af van je polis, je financiële situatie, je leeftijd, je uitvaartwensen en de dekking die na de wijziging overblijft.
Wanneer is extra voorzichtigheid nodig
Wees voorzichtig als je niet weet hoeveel dekking er na de wijziging overblijft. Een polis die ooit voldoende leek, kan na het premievrij maken minder goed aansluiten bij de kosten van de uitvaart die je voor ogen hebt.
Let ook op aanvullende dekkingen. Sommige extra onderdelen kunnen vervallen zodra je de verzekering premievrij maakt. Dat kan bijvoorbeeld gevolgen hebben voor diensten, indexering of andere afspraken die op jouw polis staan. Gebruik hierbij niet alleen algemene informatie van een website. Je eigen polis en voorwaarden zijn bepalend.
Een nieuwe verzekering afsluiten na het beëindigen van je oude polis is bovendien niet altijd vanzelfsprekend. De premie kan anders uitvallen dan vroeger en de verzekeraar kan opnieuw naar je situatie vragen. Zeg daarom niet eerst op voordat je weet welke mogelijkheden je daarna hebt.
Zo pak je het premievrij maken aan
Wil je je uitvaartverzekering premievrij maken? Doorloop dan deze stappen voordat je een definitieve keuze maakt.
- Pak je polis erbij. Zoek het polisnummer, het verzekerde bedrag, de looptijd en de gegevens van de verzekeraar op.
- Controleer de voorwaarden. Kijk of jouw verzekering een premievrije voortzetting toestaat en of daar voorwaarden aan verbonden zijn.
- Vraag een berekening op. Laat de verzekeraar schriftelijk aangeven welke dekking na de wijziging overblijft.
- Vergelijk de dekking met je wensen. Bedenk of het overblijvende bedrag of pakket voldoende is voor de uitvaart die je belangrijk vindt.
- Vraag naar aanvullende gevolgen. Informeer wat er gebeurt met extra dekkingen, indexering, kosten en eventuele rechten.
- Beslis pas daarna. Vraag de wijziging schriftelijk aan en bewaar de bevestiging bij je andere belangrijke documenten.
Vragen die je aan de verzekeraar kunt stellen
Een telefoongesprek met de verzekeraar geeft niet altijd genoeg duidelijkheid. Vraag daarom om concrete antwoorden en laat belangrijke informatie bevestigen. Deze vragen kunnen helpen:
- Kan ik mijn polis premievrij maken?
- Welk bedrag blijft na de wijziging verzekerd?
- Blijven de huidige uitvaartdiensten of andere onderdelen bestaan?
- Wordt de resterende dekking nog aangepast in de toekomst?
- Zijn er kosten verbonden aan het premievrij maken?
- Kan ik later opnieuw premie gaan betalen?
- Wat gebeurt er met een eventuele aanvullende verzekering?
- Wat moeten mijn nabestaanden doen als ik kom te overlijden?
Vraag ook of de verzekeraar een nieuw polisblad of een duidelijke bevestiging stuurt. Zo voorkom je dat jij of je nabestaanden later moeten raden welke afspraken gelden.
Controleer of je financiële plan nog klopt
Een premievrije verzekering staat niet los van je andere financiële zaken. Als de dekking lager wordt, moet je misschien op een andere manier geld reserveren voor het resterende deel van de uitvaart. Dat kan via spaargeld of een andere voorziening, maar maak dit wel concreet.
Bedenk hoeveel geld je hiervoor beschikbaar wilt houden, waar je het bewaart en wie hiervan op de hoogte is. Nabestaanden hebben weinig aan een voorziening waarvan niemand weet dat die bestaat. Zorg daarom dat de polis en eventuele aanvullende afspraken terug te vinden zijn.
Verandert je situatie later opnieuw? Controleer dan of je uitvaartverzekering nog aansluit bij je wensen. In het artikel over je uitvaartverzekering jaarlijks controleren lees je welke onderdelen je regelmatig kunt nalopen.
Let op de uitleg van de verzekeraar
De term premievrij kan per verzekeraar anders worden uitgelegd. Soms blijft de bestaande dekking gedeeltelijk staan. In andere situaties wordt het verzekerde bedrag opnieuw vastgesteld aan de hand van de opgebouwde waarde. Ook de gevolgen voor diensten en aanvullende afspraken kunnen verschillen.
Neem daarom geen beslissing op basis van alleen de premie die je bespaart. Kijk vooral naar de dekking die je overhoudt en naar de manier waarop je het eventuele tekort opvangt. Als de uitleg onduidelijk is, vraag dan om een voorbeeldberekening op basis van jouw polis.
Wat je vooral moet onthouden
Een uitvaartverzekering premievrij maken betekent meestal dat je stopt met betalen terwijl een aangepaste dekking blijft bestaan. Het kan een praktische oplossing zijn, maar het verzekerde bedrag wordt vaak lager en niet iedere polis biedt dezelfde mogelijkheden.
Vraag daarom eerst een schriftelijke berekening op, controleer de gevolgen voor aanvullende dekkingen en vergelijk de uitkomst met je uitvaartwensen. Zo weet je vooraf wat de keuze betekent voor jou en voor je nabestaanden.