Wil je niet jarenlang premie blijven betalen? Dan vraag je je misschien af of je een uitvaartverzekering eerder kunt aflossen. Dat kan soms, maar niet iedere polis biedt die mogelijkheid. Kijk daarom eerst goed naar je polisvoorwaarden en vraag je verzekeraar wat er precies kan.
In dit artikel lees je wat eerder aflossen betekent, welke opties je kunt tegenkomen en welke vragen je aan de verzekeraar kunt stellen.
Wat betekent een uitvaartverzekering eerder aflossen
Bij eerder aflossen betaal je de premie niet meer volgens het oorspronkelijke schema. Je probeert de toekomstige premiebetalingen in één keer of binnen een kortere periode te voldoen. Daarmee wil je bereiken dat de verzekering blijft bestaan zonder dat je nog jarenlang een maandelijkse of jaarlijkse betaling hebt.
Of dit mogelijk is, hangt af van het soort uitvaartverzekering en de afspraken in jouw polis. Sommige verzekeringen werken met een vaste premieperiode. Andere polissen lopen door zolang je premie betaalt. De verzekeraar kan daarom niet altijd zomaar een bedrag noemen waarmee je de verzekering volledig aflost.
Gebruik het woord aflossen ook niet automatisch als je eigenlijk bedoelt dat je wilt stoppen met betalen. Stop je zonder overleg met de premie, dan kan dat gevolgen hebben voor de dekking of de waarde van de polis.
Welke mogelijkheden zijn er
Een verzekeraar kan verschillende oplossingen aanbieden. Welke oplossing voor jou geschikt is, hangt af van je polis, je leeftijd, het verzekerde bedrag en de resterende looptijd.
In één keer een bedrag betalen
Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid om toekomstige premies in één keer te betalen. Je betaalt dan een bedrag dat de verzekeraar berekent op basis van de bestaande afspraken. Vraag altijd hoe dit bedrag tot stand komt en welke voorwaarden eraan verbonden zijn.
Een eenmalige betaling betekent niet automatisch dat je minder betaalt dan wanneer je de premie volgens het oorspronkelijke schema blijft voldoen. De berekening kan per polis verschillen. Vraag daarom om een duidelijk overzicht van beide opties.
De premieperiode verkorten
Misschien kun je de premie tijdelijk verhogen of een hogere premie betalen om de afgesproken premieperiode korter te maken. Je betaalt dan sneller, maar de verzekering kan daarna volgens de polis blijven doorlopen.
Controleer wel of een hogere premie binnen je budget past. Een korte premieperiode kan prettig zijn, maar zorgt op korte termijn voor hogere lasten.
Een andere betaalfrequentie kiezen
Je kunt soms wisselen van maandelijkse naar jaarlijkse betaling. Daarmee los je de verzekering niet volledig af, maar je verandert wel de manier waarop je betaalt. Dit kan overzichtelijker zijn als je liever één keer per jaar een bedrag reserveert.
Een wijziging van de betaalfrequentie heeft mogelijk invloed op de hoogte en het moment van je betalingen. Vraag de verzekeraar daarom vooraf wat er precies verandert.
De verzekering premievrij maken
Bij premievrij maken stop je meestal met het betalen van premie, terwijl de verzekering niet volledig op dezelfde manier blijft doorlopen. Het verzekerde bedrag kan bijvoorbeeld lager worden. De precieze gevolgen staan in de polisvoorwaarden.
Premievrij maken is dus iets anders dan eerder aflossen. Bij aflossen probeer je de afgesproken premie eerder te voldoen. Bij premievrij maken beëindig je de premiebetaling voordat alle oorspronkelijke premies zijn betaald. Lees meer over deze optie in het artikel uitvaartverzekering premievrij maken.
Controleer eerst je polis
Voordat je contact opneemt met de verzekeraar, zoek je de belangrijkste gegevens bij elkaar. Zo krijg je sneller een duidelijk antwoord en kun je de mogelijke opties beter vergelijken.
- Het polisnummer
- Het verzekerde bedrag
- De huidige premie
- De betaalfrequentie
- De afgesproken looptijd of premieperiode
- De naam van de verzekeringnemer
- De voorwaarden over wijziging, afkoop en premievrij maken
Kun je de voorwaarden niet vinden? Vraag dan een nieuw polisoverzicht op. Kijk ook of je meerdere documenten hebt ontvangen. De voorwaarden kunnen namelijk in een apart document staan.
Vraag de verzekeraar om een berekening
Vraag niet alleen of eerder aflossen mogelijk is. Vraag ook wat het financieel en praktisch betekent. Laat de verzekeraar de verschillende mogelijkheden naast elkaar zetten.
Stel bijvoorbeeld deze vragen:
- Kan ik mijn uitvaartverzekering volledig eerder aflossen?
- Welk bedrag moet ik daarvoor betalen?
- Blijft het verzekerde bedrag daarna hetzelfde?
- Blijft de dekking ongewijzigd?
- Kan ik de premieperiode verkorten?
- Wat gebeurt er als ik de verzekering premievrij maak?
- Zijn er kosten of voorwaarden verbonden aan de wijziging?
- Krijg ik de afspraken schriftelijk bevestigd?
Vraag om een schriftelijke berekening. Een medewerker kan telefonisch uitleg geven, maar de uiteindelijke afspraken moeten duidelijk op papier of in je online polisomgeving staan.
Let op het verschil tussen premie en dekking
De premie is het bedrag dat je betaalt. De dekking is wat de verzekeraar volgens de polis uitkeert of beschikbaar stelt bij overlijden. Deze twee zaken zijn niet hetzelfde.
Als je minder of korter premie gaat betalen, blijft de dekking niet altijd automatisch gelijk. De verzekeraar kan voorwaarden stellen aan een wijziging. Ook kan het verzekerde bedrag veranderen als je kiest voor premievrij maken.
Controleer daarom na iedere wijziging minimaal deze punten:
- Het verzekerde bedrag
- De manier waarop de uitkering wordt gebruikt
- De personen die bij de polis betrokken zijn
- De nieuwe premieperiode
- De voorwaarden bij overlijden
- De eventuele wachttijd of andere beperkingen
Bewaar de bevestiging van de wijziging bij je andere belangrijke documenten. Nabestaanden moeten later kunnen zien welke afspraken gelden.
Wanneer kan eerder aflossen interessant zijn
Eerder aflossen kan interessant zijn als je binnenkort meer financiële ruimte hebt en liever nu duidelijkheid wilt. Misschien ontvang je een bedrag, verandert je inkomen of wil je vaste lasten op termijn verminderen.
Ook kan het prettig zijn als je niet meer afhankelijk wilt zijn van maandelijkse betalingen. Je voorkomt dan dat je in de toekomst een betaling vergeet of dat een automatische incasso mislukt.
Toch is eerder aflossen niet voor iedereen de beste keuze. Een groot bedrag dat je in één keer betaalt, kun je daarna niet altijd eenvoudig terughalen. Denk daarom na over je financiële reserve en andere uitgaven die je verwacht.
Waar moet je financieel op letten
Vergelijk de totale bedragen en kijk niet alleen naar de maandpremie. Vraag hoeveel je nog zou betalen als je de polis volgens de bestaande afspraken voortzet. Vergelijk dat bedrag met het bedrag voor eerder aflossen.
Let daarnaast op de volgende punten:
- Of de berekening uitgaat van dezelfde dekking
- Of de premie na een wijziging nog kan veranderen
- Of indexering onderdeel is van de polis
- Of je een bedrag ineens kunt missen
- Of de wijziging gevolgen heeft voor andere verzekerden
- Of je na de wijziging nog documenten moet ondertekenen
Bij een polis met indexering kan het verzekerde bedrag of de premie in de loop van de tijd veranderen. Vraag daarom hoe indexering wordt verwerkt als je eerder aflost. De afspraken verschillen per verzekering.
Wat gebeurt er als je niets doet
Als je geen wijziging aanvraagt, blijft de verzekering meestal lopen volgens de bestaande afspraken. Je betaalt dan de premie op de afgesproken momenten. Dat kan de eenvoudigste optie zijn als de polis goed aansluit bij je situatie.
Stop in ieder geval niet zelf met betalen omdat je denkt dat je al genoeg premie hebt betaald. Een verzekering stopt niet automatisch op het moment waarop jij vindt dat de kosten voldoende zijn. Alleen de polisvoorwaarden en een bevestigde wijziging geven duidelijkheid.
Kun je zelf bepalen wanneer je klaar bent met betalen
Meestal niet. De looptijd en premieperiode staan in de polis of volgen uit de voorwaarden. Je kunt wel aan de verzekeraar vragen of een andere afspraak mogelijk is.
De verzekeraar kan dan beoordelen of je de premieperiode kunt verkorten, een bedrag ineens kunt betalen of de verzekering premievrij kunt maken. Vraag bij iedere optie wat er met de dekking gebeurt. Zo voorkom je dat je alleen naar het einde van de premiebetaling kijkt.
Zo pak je het praktisch aan
- Pak je polis en voorwaarden erbij.
- Noteer je polisnummer en de huidige premie.
- Bepaal waarom je eerder wilt aflossen.
- Vraag de verzekeraar welke opties jouw polis biedt.
- Vraag om een berekening per optie.
- Vergelijk de kosten, de looptijd en de dekking.
- Laat een wijziging schriftelijk bevestigen.
- Controleer daarna je nieuwe polisgegevens.
Neem de tijd als de gevolgen niet meteen duidelijk zijn. Je mag vragen om uitleg in gewone taal. Vraag desnoods om een voorbeeld waarin de oude en nieuwe situatie naast elkaar staan.
Controleer je keuze na de wijziging
Na het eerder aflossen of aanpassen van de verzekering controleer je of de wijziging goed is verwerkt. Kijk of het juiste bedrag is afgeschreven en of de oude automatische betaling is aangepast wanneer dat nodig is.
Controleer ook of je een nieuw polisblad hebt ontvangen. Deel de belangrijkste gegevens met de persoon die je uitvaart waarschijnlijk helpt regelen. Zo weten nabestaanden later waar ze de polis kunnen vinden en welke afspraken gelden.
Een uitvaartverzekering eerder aflossen kan dus mogelijk zijn, maar de uitkomst hangt af van je polis. Vraag altijd naar het verschil tussen volledig aflossen, sneller betalen en premievrij maken. Pas wanneer je de kosten en de gevolgen voor de dekking goed begrijpt, kun je een passende keuze maken.